Transfert d’argent au Liban depuis le Canada : les canaux et leur coût réel

Pour un transfert d’argent au Liban depuis le Canada, le coût total relevé le 23 octobre 2026 va d’environ 2 % à 9 % du montant pour un envoi de 100 $ CA, et d’environ 2 % à 5 % pour 1 000 $ CA, frais et taux de change compris. L’argent arrive en dollars américains, en espèces chez un agent ou sur un portefeuille mobile. Un virement bancaire coûte de 15 à 50 $ de frais fixes pour 1 000 $, avant la marge de change de la banque et les frais des banques intermédiaires.

Ce relevé compare des services sans en recommander aucun. Il donne, pour trois montants et le même jour, ce que vous payez et ce que votre proche reçoit, puis explique comment vérifier qu’un service a le droit d’opérer au Canada et au Liban.

Le coût total, relevé le 23 octobre 2026

• Remitly : tarif normal, déduit de la structure du devis (frais de 3,99 $ pour un retrait en espèces, 1,99 $ pour un portefeuille mobile, taux de 0,6999 $ US pour 1 $ CA). Les nouveaux clients ont une offre temporaire : pas de frais sur les trois premiers envois et un taux majoré sur les premiers 500 $ CA. Elle n’est pas comptée dans le tableau.
• Sendwave : frais de 1,99 $ quel que soit le montant, taux de 0,69795. Paiement par carte de débit uniquement ; le destinataire retire l’argent chez un agent Whish Money.
• Taptap Send : aucuns frais depuis le Canada, selon l’opérateur ; le coût est dans le taux (0,698 sur son simulateur public). L’application affiche le prix définitif avant l’envoi.
• Western Union : frais de 4,99 $, 5,99 $ et 7,99 $ selon le montant, taux de 0,696329. Payer par carte de crédit coûte 8 $, 21 $ et 38 $, plus les éventuels frais d’avance de fonds de l’émetteur de la carte. Un des modes de paiement proposés, d’après notre lecture du simulateur, le virement Interac, obtient un taux un peu meilleur (0,7006). Au Liban, les transferts Western Union se retirent en dollars chez OMT, qui retient 2 % de frais de gestion des espèces : c’est la dernière ligne du tableau.

La méthode du relevé

• Même jour, même heure : toutes les simulations ont été faites le 23 octobre 2026 entre 7 h 38 et 7 h 44, heure de Montréal, sur les simulateurs publics des opérateurs, sans compte ni identification.
• Mêmes montants : 100, 500 et 1 000 dollars canadiens envoyés, payés par carte de débit sauf mention contraire, reçus en dollars américains.
• Coût total : on compare les dollars américains reçus à ce que vous auriez obtenu au taux de référence de la Banque du Canada, sans frais. Exemple : vous payez 104,99 $ CA et votre proche reçoit 69,63 $ US ; au taux de référence, 104,99 $ CA valent 74,88 $ US ; le coût total est donc de 7,0 %.
• Taux de référence : le taux moyen du 22 octobre 2026 publié par la Banque du Canada, 1 $ US = 1,4021 $ CA, soit 1 $ CA = 0,7132 $ US (le taux du 23 octobre n’était pas encore publié au moment du relevé). La Banque du Canada précise que ses taux sont indicatifs et publiés chaque jour ouvrable au plus tard à 16 h 30, heure de l’Est.
• Non relevés : MoneyGram, Ria et WorldRemit, dont les simulateurs demandent une vérification anti-robot ; Whish Money Canada, qui ne publie pas de grille pour ses envois depuis le Canada ; les banques, qui ne publient pas leur taux de change. Les prix changent sans préavis : refaites la simulation le jour de l’envoi.

Notre méthode s’applique à ce relevé. Vous avez payé un autre prix pour un envoi vers le Liban ? Déclarez-le : les relevés suivants en tiendront compte.

Les canaux disponibles au Canada

• Applications et sites de transfert (Remitly, Sendwave, Taptap Send, WorldRemit, Western Union en ligne, entre autres) : vous payez par carte ou depuis votre compte bancaire ; votre proche retire des dollars chez un agent au Liban ou les reçoit sur un portefeuille mobile.
• Western Union en agence : plus de 3 500 points au Canada selon l’opérateur. On peut aussi lancer l’envoi dans l’application et payer en espèces au comptoir (c’est le même prix que le paiement par carte de débit dans notre relevé). Le plafond est de 7 500 $ CA par envoi vers le Liban, selon Western Union.
• Whish Money Canada : la société est inscrite au registre fédéral depuis le 9 juin 2025. Selon la FAQ de Whish, on peut envoyer et recevoir de l’argent directement entre les agences Whish Money du Canada et du Liban ; sa grille indique gratuite l’alimentation d’un portefeuille Whish depuis une banque américaine ou canadienne. Whish ne publie ni la liste de ses agences au Canada ni son taux de change pour ces envois : demandez le montant reçu en dollars avant de payer.
• Virement bancaire : vers un compte bancaire au Liban, en dollars américains. Voir la section suivante. Wise propose aussi l’envoi de dollars américains vers un compte bancaire au Liban, par virement international (page de Wise) ; le coût dépend de la banque qui reçoit et n’a pas été relevé.

À Montréal comme ailleurs au Québec, une entreprise qui fait du transfert de fonds contre rémunération doit aussi détenir un permis d’exploitation (article 3 de la Loi sur les entreprises de services monétaires). Revenu Québec tient le registre public de ces permis. Sur son site canadien, Western Union indique un permis québécois n° 12404.

Les virements bancaires : les frais publiés

Les grandes banques publient un frais fixe pour un virement international (télévirement) envoyé à un autre établissement. Pour 1 000 $, d’après leurs grilles en vigueur au 23 octobre 2026 :

• Desjardins : 15 $ pour un transfert SWIFT vers l’international, dans AccèsD ou par téléphone.
• CIBC : 30 $ par virement de 10 000 $ ou moins, dans un centre bancaire.
• Banque Nationale : 0,34 % du montant (minimum 20 $, maximum 70 $), plus 20 $ de frais de transmission hors Canada et États-Unis, soit 40 $ pour 1 000 $ (guide en vigueur depuis le 15 février 2026).
• Banque Scotia : 0,2 % du montant (minimum 30 $, maximum 100 $), plus 15 $ de frais de destination à l’international, soit 45 $ pour 1 000 $ (livret de septembre 2026).
• RBC Banque Royale : « à partir de » 45 $, en succursale.
• BMO : 40 $, plus 10 $ de frais de communication (barème en vigueur depuis le 2 juin 2026).
• TD Canada Trust : 50 $ en succursale (document en vigueur depuis le 5 mars 2026).

À ces frais s’ajoutent trois coûts que les banques ne chiffrent pas d’avance : leur propre taux de change pour convertir vos dollars canadiens, les frais des banques correspondantes, retenus sur le montant envoyé, et les frais éventuels de la banque libanaise qui reçoit. Aucune des grilles consultées ne mentionne le Liban. Les services de transfert en ligne à frais réduits de CIBC, BMO et de la Banque Nationale ne comptent pas le Liban parmi leurs destinations publiées ; la Banque Nationale renvoie alors au télévirement SWIFT en succursale. Avant d’envoyer, demandez à votre banque si elle accepte la destination, et à votre proche si son compte au Liban permet de retirer ou d’utiliser les dollars reçus.

Vérifier un service avant d’envoyer

Au Canada, tout service de transfert d’argent qui sert des clients au Canada doit être inscrit auprès de CANAFE, le Centre d’analyse des opérations et déclarations financières du Canada. Le registre des entreprises de services monétaires est public, mis à jour chaque mois, et téléchargeable. Cherchez le nom, puis vérifiez le numéro et le statut : seul « inscrite » (Registered) est valable ; « expirée », « cessée » ou « révoquée » ne le sont pas.

Attention : l’inscription n’est pas un agrément. CANAFE écrit que l’inscription « ne signifie pas que CANAFE donne son appui ou délivre un permis à l’entreprise ». Elle indique seulement que l’entreprise a rempli l’obligation légale de s’inscrire. CANAFE ne peut pas non plus vous aider à récupérer des fonds bloqués.

Les inscriptions trouvées dans le registre le 23 octobre 2026, toutes au statut « inscrite » :

• Western Union Financial Services (Canada), Inc. : M08938050 ;
• Whish Money Canada, Inc. (Calgary) : C100000616 ;
• Remitly Canada Inc. : M15481516 ;
• Taptap Send Payments Canada Inc. : M21060579 ;
• WorldRemit Inc., WorldRemit Central Inc. et WorldRemit West Inc., avec les noms commerciaux WorldRemit, Zepz et Sendwave : M11556765, M19255682 et M19043501 ;
• MoneyGram Payment Systems Canada Inc. : M08923802 ;
• Ria Telecommunications of Canada Inc. (Montréal) : M09756621 ;
• Wise Payments Canada Inc. : M15193392.

OMT ne figure pas au registre sous son nom : au Liban, OMT est l’agent de Western Union, qui est le service inscrit au Canada. De même, une enseigne de quartier qui fait des envois pour le compte d’un opérateur doit pouvoir vous dire sous quel nom et quel numéro cet opérateur est inscrit.

Au Liban, la Banque du Liban publie la liste des prestataires de services de paiement électronique autorisés à faire des transferts. Elle comprend notamment OMT, BOB Finance, Cash United, Whish Money, MTM et Purpl, avec pour chacun le type de transferts autorisés (internes, externes ou les deux).

Côté Liban : devise, retrait, pièces demandées

• Devise : tous les services relevés versent des dollars américains. Le simulateur de Western Union refuse les livres libanaises pour un envoi depuis le Canada.
• Retrait chez OMT (Western Union) : en dollars uniquement, avec une pièce d’identité valide et le numéro de suivi à 10 chiffres (MTCN). OMT retient 2 % de frais de gestion des espèces, qui figurent sur le reçu ; elle indique que les transferts reçus dans son application OMT Pay sont gratuits (nous n’avons pas vérifié qu’un envoi Western Union depuis le Canada puisse y être versé).
• Retrait chez Whish : en espèces chez un agent, ou sur le portefeuille Whish. La grille de Whish indique 1 % pour retirer des dollars au comptoir ou au distributeur depuis un portefeuille, et un solde maximal de 3 000 $ US pour un compte individuel. Taptap Send affirme de son côté que ses destinataires ne paient aucuns frais de retrait et que les réceptions via Whish sont limitées à 5 000 $ US par mois.
• À partir de 1 000 $ US en espèces : selon la décision de base n° 13769 de la Banque du Liban du 14 novembre 2025 (circulaire n° 3), dans sa version en vigueur depuis le 30 juin 2026, le prestataire doit vérifier l’identité et garder une copie de la pièce d’identité à chaque opération en espèces, et faire remplir un formulaire d’identification (RF1-A). Des justificatifs de l’origine des fonds ne sont exigés qu’à partir de 10 000 $ US par mois, ou en cas de soupçon. Un envoi de 1 000 $ CA, soit environ 700 $ US, reste sous ce seuil.

Sources

• CANAFE, « Registre des entreprises de services monétaires », page modifiée le 7 octobre 2026 ; version téléchargeable (CSV) consultée le 23 octobre 2026.
• CANAFE, « Effectuer des opérations avec une entreprise de services monétaires », consultée le 23 octobre 2026.
• Banque du Liban, « List of Electronic Payment Services Providers » (en anglais), document de janvier 2026, consulté le 23 octobre 2026.
• Banque du Liban, circulaire de base n° 3 et décision de base n° 13769 du 14 novembre 2025 (en anglais), modifiée par la décision intermédiaire n° 13815 du 4 mai 2026, en vigueur depuis le 30 juin 2026.
• Banque du Canada, « Taux de change quotidiens », taux USD/CAD du 22 octobre 2026, consulté le 23 octobre 2026.
• Loi sur les entreprises de services monétaires (Québec), chapitre E-12.000001, à jour au 12 août 2026.
• Western Union Canada, « Send Money to Lebanon » et simulateur de prix (en anglais), relevé du 23 octobre 2026.
• OMT, « Western Union International Money Transfer » (en anglais), consultée le 23 octobre 2026.
• Whish Money, « Fees & Commissions », FAQ et « Add & Transfer » (en anglais), consultées le 23 octobre 2026.
• Remitly, « Send money to Lebanon from Canada » et son simulateur (en anglais), relevé du 23 octobre 2026.
• Sendwave, « Send money to Lebanon from Canada » et son simulateur (en anglais), relevé du 23 octobre 2026.
• Taptap Send, « Send money to Lebanon » et son simulateur (en anglais), relevé du 23 octobre 2026.
• Wise, « Send money to Lebanon » (en anglais), consultée le 23 octobre 2026.
• Grilles de frais des banques, consultées le 23 octobre 2026 : Desjardins, « Virement international » ; CIBC, frais de services bancaires ; Banque Nationale, guide de tarification (15 février 2026) ; Banque Scotia, livret d’accompagnement (septembre 2026) ; RBC, services de compte supplémentaires ; BMO, conventions et frais (2 juin 2026) ; TD Canada Trust, À propos de nos comptes (5 mars 2026).

Vérifié le 23.10.2026. Relevé de prix du 23.10.2026 : il sera refait à chaque mise à jour de la série.